“辦貸款，找xx，15分鐘放款，當(dāng)天就能拿到錢”。近年來，受國家信貸政策的影響，大批中小微企業(yè)以及個體工商戶紛紛將目光轉(zhuǎn)向類似于此類廣告的民間借貸。但由于信息不透明、運(yùn)作不規(guī)范以及監(jiān)管不到位等漏洞的存在，出借人為了牟取暴利，一般都會設(shè)置利息高違約金，而“借一押一”、“砍頭息”、“延期費(fèi)”、“貸貸相傳”等亂象均已成為民間借貸代名詞，尤其是這幾年由民間借貸引發(fā)的慘案屢見不鮮，令人心驚膽寒，嚴(yán)重影響了國家金融體系的健康發(fā)展。

“民間借貸之所在能在中國金融市場上得以生存的根本原因是，借貸形式靈活、手續(xù)簡捷，與當(dāng)前大眾的交易習(xí)慣和交易心理一脈相承，” 深圳市人大常委經(jīng)濟(jì)工委委員、江西財經(jīng)大學(xué)客座教授、深圳互聯(lián)網(wǎng)金融商會會長、迪蒙科技(www.mayaio.cn)董事長兼CEO向雋認(rèn)為，金融科技時代，這種方便快捷、操作靈活的服務(wù)方式，完全可以被新型金融服務(wù)模式所代替，特別是以移動互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為依托的網(wǎng)絡(luò)小貸，不僅實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)借貸流程線上化操作，而且還解決了時空和泛民化問題，更重要是的得到了國家的認(rèn)可，被認(rèn)為是民間借貸亂象的終結(jié)者。

眾所周知，融資難、融資貴是世界級難題，但在中國表現(xiàn)的尤為突出。有數(shù)據(jù)顯示，截止目前，中國有八成以上的中小微企業(yè)融資需求未被滿足，潛在融資需求達(dá)到了5萬億美元，這一融資缺口的絕對規(guī)模無疑是相當(dāng)龐大的，占到全球發(fā)展中國家中小微企業(yè)全部融資缺口的37%?？梢哉f，高效的金融服務(wù)成為中國經(jīng)濟(jì)換道的“攔路虎”，而如何快速有效、安全可靠的緩解民間中小企業(yè)融資難困境，是當(dāng)前中國金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展亟待解決的難題。

幸運(yùn)的是，這幾年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的愈發(fā)成熟，人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)以及區(qū)塊鏈技術(shù)往金融業(yè)滲透力度在不斷加大，以技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和跨界融合成功的打開金融服務(wù)新路徑，這一點(diǎn)在民間小額信貸上體現(xiàn)最為明顯，在秉承小額、分散、短期的基礎(chǔ)上，通過信息技術(shù)手段，網(wǎng)絡(luò)小貸改變了此前民間小貸高利率、高風(fēng)險、高壞賬“三高”現(xiàn)象，同時又使長尾用戶得到了覆蓋，金融服務(wù)的半徑不斷擴(kuò)大，優(yōu)化了金融資源的配置，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成了相互補(bǔ)充、協(xié)同發(fā)展的金融格局。

由于受眾面廣、資金需求大，網(wǎng)絡(luò)小貸已成為一塊金融“沃土”，布局網(wǎng)絡(luò)小貸風(fēng)潮更是越掛越猛，傳統(tǒng)小貸的轉(zhuǎn)型升級、巨頭資本金融業(yè)務(wù)投資風(fēng)向以及銀行業(yè)普惠金融的推進(jìn)，都將網(wǎng)絡(luò)小貸作為戰(zhàn)略落地的首選之地?！熬W(wǎng)絡(luò)小貸既從根源上打破了傳統(tǒng)金融體制的壓抑，釋放了金融服務(wù)活力，又從本質(zhì)上規(guī)范了民間借貸秩序，加速金融服務(wù)進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，真正實(shí)現(xiàn)了普惠金融愿景?？梢灶A(yù)見，新經(jīng)濟(jì)時代，網(wǎng)絡(luò)小貸取代傳統(tǒng)小貸是遲早的事?！毕螂h認(rèn)為。